29Nov

负债多少算高?负债高就贷不到款吗?

时间: 2020-11-29 分类: 信贷周边 作者: admin 220 次浏览

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贷款路上最大的拦路虎有两个:一个是征信不好、信用不良;一个则是收入过低,达不到贷款要求。

不过还有一类人,明明征信和收入都没有问题,但是申请贷款却依然被拒,原因就是负债过高。

因此经常有朋友会问,负债多少才算过高呢?负债过高贷款一定会被拒绝吗?如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢?今天就带大家一起来了解下!

1 负债多少才算过高呢?

负债率多少才算高?这个没有一个固定的标准。

有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率,即个人负债占月收入的比例,举个例子,网友小明的月收入是1万元,信用卡账单3000元,每个月房贷需还款3000元,则小明的负债率为60%。

通常来说,银行一般对申请人的要求是个人负债率不超过50%,保守派银行则把这一比例控制在30%以内,所以,光顾着买买买的剁手党,有贷款需求的时候一定要有所节制。

不过,个人的负债率也是因人而异,并不是一概而论的,具体负债高不高还要根据个人的收入及资产来定。

✎ 举个例子

一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,仍然在他的能力承受范围之内。即使出现极端的情况,9000万的负债还不上,但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配,所以90%的负债对他来说也不算很高。

2 负债过高一定会被拒绝吗?

如果负债过高,贷款被拒有很大的概率。但是负债过高并不完全意味着会被拒。

就像我们在上面所说的一样,每个企业或每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。

比如借款人的负债比较高,但是借款人的现金流比较好,那贷款机构也有可能给借款人放款。

相反,即使有的借款人负债率比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷,在实际的审核过程中,贷款机构是会综合考虑借款人的资产、负债、现金流,个人及家庭开支等多方面因素,综合得出一个结论。

3 负债过高怎样才能通过审批?

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么负债高就不能贷款了吗?有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢?

①、找门槛低的贷款机构
比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是一些宽松的商业银行或小额借贷机构对负债的容忍度较高,70%以内都有可贷空间,所以大家不妨调转个方向试一试。

②、申请信用卡替代贷款
负债高,会影响贷款申请和贷款额度,如果你将大额账单做个现金分期,每个月的还款额减少,无形中就将负债率降低了。

③、个人信用来弥补
如果一个人有良好的信用记录(不是黑户,不是小白,不是逾期客户),那即使负债比较高,贷款机构也可能会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款。

所以经常使用信用卡消费,或者贷款,并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。

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